임베디드 금융 뜻 그리고 대표적인 사례들에 대한 이야기를 해봅니다.
2026년 현재 국내 금융권에서는 금융사가 단독 앱으로만 경쟁하기보다, 비금융 플랫폼 안에 금융 기능을 자연스럽게 넣는 ‘임베디드 금융’ 흐름이 더 뚜렷해지고 있습니다.
이는 고객이 은행 앱을 굳이 따로 실행하지 않아도 쇼핑·중고거래·편의점·멤버십 등 일상에서 자주 쓰는 서비스 안에서 통장 개설, 결제, 송금, 포인트 적립 같은 금융 기능을 바로 이용하도록 만드는 방식입니다.
금융사는 새로운 고객을 만날 수 있는 접점을 넓힐 수 있고, 플랫폼 기업은 이용 시간을 늘리며 충성 고객을 만들 수 있어 서로에게 이득이 되는 구조로 움직이고 있습니다.
과거에는 적금 금리나 수수료 조건을 앞세워 금융사끼리 정면 경쟁을 하는 분위기가 강했습니다.
그러나 지금은 “고객이 하루 동안 가장 많이 머무는 서비스가 어디인가”가 더 중요한 기준이 되고 있습니다.
은행 앱은 필요할 때만 들어가는 경우가 많지만, 쇼핑·배달·SNS·중고거래·편의점 앱은 거의 매일 여는 사람이 많기 때문입니다.
이런 환경 변화 속에서 경쟁 무대가 금융사 단독 앱에서, 여러 기업이 묶인 플랫폼 생태계로 옮겨가는 모습이라고 볼 수 있습니다.
임베디드 금융 뜻
임베디드 금융은 금융서비스를 쓰기 위해 따로 은행을 찾아가는 것이 아니라, “원래 쓰던 서비스 안에 금융이 들어오는 것”이라고 이해하면 쉽습니다.
예를 들어 중고거래 앱에서 물건을 사고팔 때 외부 계좌로 따로 송금하지 않고, 앱 안에서 ‘안심 계좌’를 열어 거래를 보호하는 방식이 여기에 해당합니다.
또한 플랫폼 전용 통장이나 체크카드를 만들어 결제 혜택을 주고, 그 플랫폼에서 결제할수록 적립이 더 커지는 구조도 같은 흐름입니다.
사용자는 더 편리해지고, 기업은 고객을 더 오래 붙잡을 수 있는 방향으로 발전하고 있습니다.
플랫폼 결합 경쟁
예전에는 금융 상품 경쟁이 금리, 수수료, 지점 서비스 같은 요소에 집중되는 경우가 많았습니다. 하지만 모바일 사용이 일상화되면서, 이제는 “고객이 가장 자주 쓰는 생활 서비스 안에 금융이 들어갈 수 있느냐”가 핵심 경쟁 요소가 되고 있습니다.
금융사는 플랫폼과 협업해 생활 속에서 자연스럽게 금융을 쓰게 만드는 자리를 선점하려고 하고, 플랫폼 기업도 결제·통장·카드가 붙으면 이용자 이탈이 줄고 매출이 더 안정될 수 있어 협업에 적극적입니다.
국내 임베디드 금융 사례들
국내에서도 은행과 플랫폼이 손잡은 상품과 서비스가 빠르게 늘고 있습니다.
예를 들어 NH농협은행은 당근마켓의 간편결제 서비스와 연계해 부동산 직거래 과정에서 가상계좌(안심 계좌)를 활용하는 ‘안심송금 서비스’를 선보인 바 있습니다.
하나은행 역시 당근 앱에서 통장 개설과 체크카드 발급이 가능하도록 연계한 상품을 내놓고, 예치나 결제에 따른 혜택을 함께 제시하며 이용을 유도하고 있습니다.
또 KB국민은행은 유통 플랫폼과의 결제를 연결하는 방식으로 협업 범위를 넓히고, 다른 은행들도 대형 유통·커머스 기업과의 협업을 검토하는 흐름이 이어지고 있습니다.
이런 사례들은 “금융이 플랫폼 안으로 들어가고, 플랫폼은 금융 기능을 품는”구조가 실제로 확산되고 있음을 보여줍니다.
금융사 입장에서는 고객 확보뿐 아니라 결제·제휴 서비스 등에서 수수료 기반 수익을 늘릴 수 있다는 점도 매력적입니다.
다만 서비스가 다양해질수록 개인정보 보호와 소비자 보호 문제가 더 중요해질 수 있으므로, 이용자가 판매 주체를 헷갈리지 않게 안내하고 민원·분쟁 처리 절차와 보안 체계를 촘촘히 갖추는 노력이 함께 필요하다고 보입니다.